5 étapes à suivre pour vous aider à choisir les types de placements pouvant vous convenir
Étape 1 Avant d’investir, vérifiez si la personne ou l’entreprise qui vous offre un placement est autorisée à le faire.
La personne qui vous offre des produits financiers (on l’appelle généralement «représentant ») ainsi que l’entreprise pour laquelle elle travaille doivent être autorisées à vous vendre les placements offerts. Pour vérifier l’autorisation d’exercer, communiquez avec un agent du Centre d’information de l’Autorité des marchés financiers (l’Autorité), au 1 877 525-0337, ou consultez le Registre des entreprises et des individus autorisés à exercer.
Étape 2 Déterminez votre profil d’investisseur
Votre profil d’investisseur constitue un élément essentiel pour déterminer quelle proportion de votre portefeuille sera investie dans les divers types de placements disponibles. Vous déterminerez votre profil d’investisseur en répondant à des questions comme : quand aurez-vous besoin des sommes investies? Quels sont vos objectifs d’investissement? Quelles sont vos connaissances en matière de placement? Quelle est votre situation financière actuelle? Quelle serait votre réaction si vos placements perdaient de la valeur? Certaines personnes ne dorment plus lorsque leurs placements perdent de la valeur. Ainsi, avant d’investir dans un placement risqué, assurez-vous de connaître les conséquences de tous les scénarios possibles, surtout les pires. Le fait de bien vous connaître comme investisseur vous servira lorsque vous rencontrerez un représentant. N’hésitez pas à lui faire part de vos inquiétudes et de vos préoccupations. Le représentant a d’ailleurs l’obligation de vous connaître comme investisseur avant de vous suggérer des placements. Plus il disposera d’information sur votre situation, mieux il pourra vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Étape 3 Prenez le temps de vous informer
Il est important de bien connaître les types de placements disponibles répondant à votre profil d’investisseur ainsi que les régimes fiscaux dans lesquels ils pourraient être déposés. Pour connaître un placement, vous devez vous informer sur son rendement espéré, sa liquidité, le risque, les frais et l’impôt applicable. Si vos placements sont déposés dans un régime comme le REER, le RVER, le CELI, le REEE ou d’autres régimes semblables, vous devriez également connaître le mécanisme d’imposition de ces régimes.
Étape 4 Choisissez votre répartition d’actif et diversifiez votre portefeuille
Après avoir déterminé votre profil d’investisseur, vous devriez avoir une bonne idée de la façon de répartir les sommes à investir parmi les divers types de placements disponibles (répartition de l’actif). Pour ce faire, planifiez la diversification de vos placements. Il s’agit ici de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Par exemple :
❱ Avoir différents types de placements (immobilier, actions, obligations, fonds communs de placement, etc.).
❱ Diversifiez les échéances des placements lorsqu’applicable. Par exemple, investir dans des certificats de placement garanti ou des obligations d’une durée de 1 an, 2 ans et 5 ans.
❱ Pour les titres de participation comme les actions ordinaires et privilégiées, investir dans différents secteurs. Par exemple, posséder des actions dans les secteurs des institutions financières, des ressources, de la technologie, etc.
Étape 5 Lisez et assurez-vous de comprendre l’information requise pour prendre vos décisions
Pour ce faire, vous pouvez notamment consulter les sources d’information suivantes :
❱ L’aperçu du fonds, l’aperçu du fonds négocié en bourse et l’aperçu du fonds distinct : ces documents présentent, de façon claire et concise, les renseignements essentiels concernant le fonds offert (rendement historique, répartition des actifs, niveau de risque, frais applicables, etc.).
❱ Le prospectus, pour obtenir de l’information plus détaillée ou si vous désirez investir dans d’autres types de placements, comme les actions. Ce document donne des renseignements sur la société et le placement qui est offert. On y retrouve notamment les caractéristiques du titre offert, les facteurs de risque, les états financiers historiques, etc.
❱ Le site sedar.com (système électronique de données d’analyse et de recherche). Vous trouverez sur ce site tous les documents réglementaires (états financiers, rapport de gestion, notice annuelle, circulaire d’assemblée des actionnaires, etc.) que les sociétés et les fonds sont tenus de déposer.
❱ Le site Web de la société ou du fonds.
❱ Le service des relations avec les investisseurs de l’entreprise dans laquelle vous désirez investir. Il répondra aux questions portant sur les dividendes, les dates d’assemblée des actionnaires et à d’autres questions d’intérêt pour les actionnaires. La plupart des grandes sociétés offrent ce genre de service ou disposent d’un service de relations publiques.
❱ Le représentant autorisé à vous offrir le placement proposé. Dans tous les cas, utilisez plusieurs sources crédibles d’information. Tout ce qui est écrit sur Internet n’est pas vrai!
Une fois le placement fait :
❱ Conservez une copie de tous les documents que vous avez signés;
❱ Conservez et prenez connaissance de tous les documents que vous recevez au sujet de vos placements;
❱ Soyez au fait de vos placements;
❱ Revoyez votre profil d’investisseur périodiquement, idéalement chaque année, ou plus souvent si votre situation financière change.
Source: L’Autorité des marchés financiers :
